EPS o seguro de salud privado en Colombia

En Colombia, la EPS (Entidad Promotora de Salud) es la aseguradora de salud. Usted se afilia a una EPS para entrar al sistema público de salud. El seguro privado es otra capa, opcional. Es un plan de medicina prepagada o una póliza de salud. Una visa puede pedir una tercera cosa: una póliza con una lista concreta de riesgos. Mucha gente confunde estas tres cosas. Entonces compra una cobertura que no sirve para lo que necesitaba.

Esta guía no le dice cuál capa le aplica a usted.

Las tres capas

EPS. Usted se afilia al régimen contributivo o al régimen subsidiado por medio de una EPS. El Ministerio de Salud dice que la afiliación se hace por medio de estas entidades (Minsalud, afiliación en salud). El artículo 157 de la Ley 100 de 1993 define quién va en cada régimen. Al contributivo pertenecen las personas con contrato de trabajo, los servidores públicos, los pensionados y los independientes con capacidad de pago. Al subsidiado pertenecen las personas sin capacidad de pago para cubrir toda la cotización (Ley 100 de 1993, art. 157). La guía de Minsalud para migrantes liga la afiliación al subsidiado a la encuesta Sisbén o a listados censales especiales (guía de Minsalud para migrantes).
Planes adicionales de salud. El decreto los define como un conjunto de beneficios opcional y voluntario. Se financia con recursos distintos a la cotización obligatoria. El decreto enumera tres tipos: los planes de atención complementaria (PAC), la medicina prepagada y las pólizas de salud. Los ofrecen las EPS, las compañías de medicina prepagada y las aseguradoras. El mismo texto dice que estos contratos solo se celebran o renuevan con personas del régimen contributivo, como cotizantes o beneficiarios (Decreto 806 de 1998, compilado en el Decreto 780 de 2016). Según esta regla, el plan privado va encima de la afiliación a una EPS. No la reemplaza.
Pólizas de viaje. La resolución de visas define el seguro de viaje con cubrimiento en salud como una póliza de seguro particular. La póliza tiene cobertura en el territorio nacional contra todo riesgo en caso de accidente, enfermedad, maternidad, invalidez, hospitalización, muerte o repatriación (Resolución 5477 de 2022, art. 3). El texto de cada visa decide si una póliza cumple el requisito. La sección siguiente trae esa redacción.

La gente dice "plan complementario" para una mejora pagada ligada a la EPS. El término oficial es plan de atención complementaria (PAC). Da beneficios que el plan obligatorio no incluye, o condiciones de atención diferentes, como comodidad o red de prestadores (Decreto 806 de 1998, arts. 19 y 23). Es un tipo de plan adicional de salud. La regla del régimen contributivo de arriba también se aplica a este plan.

Qué dicen las reglas de visa sobre la cobertura de salud

La Resolución 5477 de 2022 de la Cancillería fija las reglas de visa (Cancillería, Resolución 5477 de 2022). La redacción cambia según la visa.

Varias visas de visitante (visas V) piden una póliza. Son ejemplos la visa de nómada digital (art. 46), la de estudiante (art. 36) y la de rentista (art. 56). La póliza debe tener cobertura en Colombia. Debe cubrir "contra todo riesgo en caso de accidente, enfermedad, maternidad, invalidez, hospitalización, muerte o repatriación" por el tiempo de permanencia previsto.
Algunas visas de migrante (visas M) usan otra redacción. Entre ellas están las de profesional independiente, pensionado e inversionista (arts. 76, 77 y 79). Piden demostrar "cubrimiento de salud en Colombia, o póliza de salud", con la misma lista de riesgos.
Otras visas no piden póliza. Por ejemplo, el art. 53 (práctica laboral) pide una carta del representante legal de la empresa. En la carta, la empresa se hace responsable de la seguridad social de la persona.

Del texto se desprenden dos puntos. Primero, la "repatriación" está en la lista de cobertura. Es el traslado al país de origen por razones médicas o tras un fallecimiento. No es lo mismo que repatriar el dinero de la venta de un inmueble. Segundo, algunas visas dicen "cubrimiento de salud en Colombia o póliza". La resolución se lee como si ofreciera dos caminos. La Cancillería decide cómo evalúa un expediente concreto. Pregunte a la Cancillería.

Sobre la ruta de inversionista, vea visas para compradores de inmuebles.

La pregunta de los pensionados

En este punto es donde más discrepan los residentes. La página oficial de la visa M pensionado trae como requisito 4 "cubrimiento de salud en Colombia, o póliza de salud". La página también dice que la visa "no le permitirá a su titular afiliarse al Sistema de Seguridad Social colombiano, salvo lo dispuesto en acuerdos bilaterales o multilaterales" (Cancillería, visa M pensionado). El art. 77 de la Resolución 5477 de 2022 trae los mismos dos pasajes. Ningún texto aclara si el "Sistema de Seguridad Social" incluye la afiliación a una EPS o solo el sistema de pensiones. No encontramos una fuente oficial que lo resuelva. Nosotros tampoco lo resolvemos. Pregunte a la Cancillería. Pregunte a la EPS a la que acudiría.

Si se enferma antes de afiliarse

La guía de Minsalud para migrantes habla de una persona que se enferma mientras regulariza su situación migratoria. Esta persona no adquirió la póliza de salud y no tiene recursos. El Estado le garantiza la atención inicial de urgencias. Para afiliarse, la persona regulariza su permanencia y tramita un documento válido (Minsalud). La guía lista estos documentos válidos para la afiliación: la cédula de extranjería, el permiso especial de permanencia (PEP), el salvoconducto y el carné diplomático. El pasaporte vale solo para menores de 7 años. La guía está escrita para migrantes venezolanos. Pregunte a la EPS qué acepta para su documento.

Embarazo: lo que dicen las fuentes oficiales

La guía de Minsalud dice que todo recién nacido debe estar afiliado al sistema. La institución de salud debe gestionar su inscripción en una EPS en la fecha del nacimiento.
La guía también dice que los afiliados al contributivo pueden recibir un pago en dinero por licencia de maternidad o paternidad. El régimen subsidiado no reconoce este pago.
Sobre los planes adicionales, el decreto permite un examen de ingreso. El examen puede excluir patologías ya existentes. El decreto prohíbe agregar preexistencias en la renovación más allá de las que había al inicio (normograma de la Supersalud). No encontramos una regla oficial sobre periodos de espera de maternidad en planes privados. Lea el contrato para ver cualquier periodo de espera.

Lo que cuentan los residentes

Reportes de grupos de Facebook de expatriados en Colombia, octubre de 2026; experiencias individuales, no cifras oficiales.

Miembros reportan que un plan de medicina prepagada cuesta cerca de 550.000 COP al mes. Reportan cerca de 560.000 COP (unos US$170) por una póliza privada y unos US$115 por un plan intermedio. Miembros reportan una EPS para una familia de tres, afiliada como independiente, en unos 218.900 COP al mes. Dicen que la cotización depende del ingreso.
Miembros reportan periodos de espera de unos 11 meses (un hilo habla de 300 días) antes de que los planes privados den cobertura plena de maternidad. Quienes intentaron inscribirse ya embarazadas reportan cotizaciones de cobros extra de unos 8.000.000 COP y unos 13.000.000 COP. Un miembro estimó un parto privado pagado de su bolsillo en hasta unos 6.000.000 COP.
Muchos miembros describen partos por EPS bien atendidos. Otros cuentan problemas: un medicamento autorizado pero nunca entregado, y un registro que decía "no afiliado" mientras ellos pagaban los aportes.
Miembros reportan que pagan médicos privados de su bolsillo, además de la EPS, para ir más rápido.
Algunos miembros reportan que una póliza internacional de viaje fue rechazada en una solicitud de visa. Reportan que otra aseguradora aprobó a un solicitante y luego pidió la cédula por la cláusula de repatriación.
Miembros dicen que declarar menos ingresos para bajar la cotización a la EPS les causó problemas en renovaciones de visa en años anteriores.
Sobre los pensionados, algunos miembros dicen que no pueden afiliarse a una EPS y deben comprar cobertura privada. Otros reportan pensionados afiliados sin inconvenientes.

Preguntas para hacer antes de comprar o firmar

Pregunte a la Cancillería o al consulado: para el artículo de mi visa, ¿"cubrimiento de salud en Colombia" significa afiliación a una EPS, una póliza, o cualquiera de las dos?
Pregunte a la Cancillería o al consulado: ¿se exige la cláusula de repatriación con la redacción que usa la póliza?
Pregunte a una EPS: ¿qué documentos aceptan como identificación?
Pregunte a una EPS: ¿qué régimen corresponde a mi situación?
Pregunte a una aseguradora: ¿el plan exige afiliación previa a una EPS?
Pregunte a una aseguradora: ¿qué excluye el examen de ingreso?
Pregunte a una aseguradora: ¿cuánto duran los periodos de espera, en especial de maternidad y de condiciones existentes?
Pregunte a cualquier aseguradora: ¿cómo se tramita un reclamo por atención en Colombia y en el exterior?
Pregunte a cualquier aseguradora: ¿qué constancia recibe la autoridad de visas?

Si la EPS no entrega la atención

La Superintendencia Nacional de Salud (Supersalud) fija este proceso (cartilla de atención al ciudadano de la Supersalud; canal de PQRD).

Presente primero la PQRD (petición, queja o reclamo) ante la EPS.
Acuda a la Supersalud si ocurre una de estas situaciones: la EPS no responde a tiempo, el problema persiste o usted no está de acuerdo con la respuesta.

Lectura relacionada: lo que los expatriados quisieran saber sobre Medellín. Vea también visas colombianas en lenguaje sencillo.

Información educativa, no asesoría legal ni tributaria. Para su caso, consulte a un asesor migratorio con licencia o a un abogado, y a su EPS o a un intermediario de seguros autorizado sobre los términos del plan.

Preguntas frecuentes

¿EPS o seguro privado en Colombia?

Son capas distintas. La EPS es la aseguradora del sistema público. La medicina prepagada y las pólizas de salud son planes adicionales opcionales. Según el decreto, una compañía los contrata solo con personas del régimen contributivo. Una visa puede pedir una póliza aparte. Revise la redacción de la suya.

¿Puedo tener seguro de salud si ya estoy embarazada?

Las fuentes oficiales dicen que todo recién nacido debe estar afiliado al sistema. En los planes privados, el decreto permite un examen de ingreso. El examen puede excluir condiciones existentes. No encontramos una regla oficial sobre periodos de espera. Lea el contrato. Los residentes reportan periodos de espera y cobros extra.

¿Sirve una póliza de viaje para la visa de nómada digital?

La Resolución 5477 de 2022, art. 46, pide una póliza con cobertura en Colombia. La póliza debe cubrir accidente, enfermedad, maternidad, invalidez, hospitalización, muerte o repatriación por el tiempo de permanencia previsto. Compare cada póliza con esa lista.

¿Cuánto cuesta un seguro de salud privado en Colombia?

No hay precio oficial. Miembros de grupos de expatriados reportan entre unos US$115 y US$170 al mes por planes privados (octubre de 2026). Son experiencias individuales.

¿Los pensionados pueden afiliarse a una EPS?

La página oficial de la visa M pensionado dice que la visa no permite afiliarse al Sistema de Seguridad Social colombiano, salvo acuerdos. No aclara si esto incluye la salud. Pregunte a la Cancillería y a la EPS.

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